Ing. Eva Petláková - Obchodní zástupce ČSOB stavební spořitelna
ČSOB stavební spořitelna - stavební spoření, penzijní připojištění,DPS, bankovní produkty, spotřebitelský úvěr na bydlení, spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, hypotéky,
Bonus až 6 000 Kč získáte, když vám po dobu 6 let stát připíše podporu ve výši 1 000 Kč. Stavební spořitelna ČSOB vaší připsanou státní podporu zdvojnásobí. Pro plnou státní podporu doporučujeme spořit alespoň 1 700 Kč měsíčně nebo vložit na stavební spoření alespoň 20 400 Kč každý rok .
Prémii 2 000 Kč získáte, pokud na novém stavebním spoření naspoříte do 4 měsíců od založení minimálně 50 000 Kč a nevyužijete během 6 let úvěr ze stavebního spoření.
Podrobnější pravidla akce Bonus až 6 000 Kč a 2 000 Kč za vklad
Odměnu až 2 520 Kč od ČSOB za aktivitu na běžném účtu získáte když:
Budete mít příjem alespoň 15 000 kč každý měsíc na běžném účtu Budete platit kartou od ČSOB – stačí 5 plateb měsíčně Je vám 18-26 let? V tom případě vám stačí jen mít účet a platit kartou
Jak získat odměnu i pro vaše dítě? Stačí, když budete plnit platby a příjem, pokud navíc máte dítě mezi 8-17 lety, je potřeba, aby mělo svůj běžný účet. Aktivní být nemusí, počítáme jen Vaší aktivitu.
Podrobnější pravidla akce odměna až 2 520 Kč
Na tuhle výhodu stavebního spoření se zapomíná. Neprávem! Česko je velmocí stavebního spoření – spoří si s ním zhruba třetina všech obyvatel. Ne každý ovšem ví, že vedle státní podpory má „stavebko“ ještě jednu velkou výhodu: možnost získat výhodný úvěr na rekonstrukci nebo i nové bydlení. Čtěte dál, následující řádky vám mohou ušetřit dost peněz.
12/2023
Teď v roce 2023 jsou úvěry oproti předcházejícím letům citelně dražší. Zatímco v roce 2021 nebyl problém sehnat hypotéku na nové bydlení se sazbou pod 2 %, dnes počítejte spíš zhruba s 6 procenty. Jako přes kopírák vzrostly sazby všech úvěrů včetně specializovaných úvěrů na bydlení.
Existuje ale i úvěr, který hraje podle vlastních pravidel a který se neohlíží, jak vysoké jsou sazby na finančních trzích. Jmenuje se řádný úvěr ze stavebního spoření. Využít ho může každý, kdo má založené stavební spoření, na které už si aspoň dva roky pravidelně spoří a splní potřebné podmínky. Takových lidí jsou v Česku stovky tisíc, možnost výhodně si půjčit na bydlení tak dost možná máte i vy.
Starší stavebko je dnes terno Pokud jste si založili stavební spoření před více než dvěma lety a dnes se chystáte investovat do svého bydlení, pochvalte svou tehdejší intuici. Výhodné úrokové sazby z doby sjednání máte zafixované, propsané do své smlouvy. Jinými slovy: vaše stavební spořitelna vám při splnění podmínek půjčí za příznivé ceny z časů, které jsou dávno pryč.
U nových stavebních spoření už je sice sazba u úvěru o malinko vyšší, ale pořád zajímavá. Kvůli možnosti levného úvěru do budoucna se stavebko vyplatí zvažovat i dnes. Úvěry ze stavebního spoření byly vždycky levnější než spotřebitelské půjčky a nikdo nepředpokládá, že by se na tom v nejbližších letech mělo něco měnit.
Podmínky pro získání úvěru ze stavebního spoření Pokud jste náš klient a podmínky pro řádný úvěr ze stavebního spoření splňujete, nejspíš jsme vám o tom už dali vědět. Když si nejste jistí, stačí se podívat do klientské zóny, kde najdete všechny podstatné údaje. Možná vám ale ke splnění podmínek ještě kousek chybí a dopis/e-mail přijde co nevidět. Každopádně:
Základ je mít stavební spoření a na něm si pravidelně spořit aspoň dva roky. Jde o dobu stanovenou zákonem. Musíte mít naspořeno minimální procento cílové částky v závislosti na tarifu a variantě. Když nemáte, nevadí: můžete na své stavebko klidně jednorázově peníze „dosypat“ nebo využít meziúvěr (viz níže). Zmíněná cílová částka určuje, kolik nejvíc si můžete půjčit poté, co z ní odečtete už naspořené peníze. Pokud máte nastavenou nízkou cílovou částku, můžete si ji zdarma zvýšit. Jen pozor, ovlivní to vaše hodnotící číslo, viz dále. U nás je nárok na řádný úvěr podmíněný i dostatečně vysokým hodnotícím číslem. Aby vám vyšlo dobře, musíte plnit podmínky smlouvy, spořit pravidelně a v dostatečně vysokých částkách. Jak si ho případně zvýšit, vám poradí naši finanční poradci. TIP: Horní hranice, kolik vám na úvěr ze stavebnho spoření můžeme půjčit bez zajištění, je 1,5 milionu. Na takovou sumu byste museli mít v případě tarifu Trend 20 naspořeno 525 000 Kč (35 % z 1,5 milionu Kč). Na úsporné bydlení vám půjčíme dokonce až 2,5 milionu Kč. Jak to funguje, když si vezmete řádný úvěr ze stavebního spoření Všechno okolo úvěru ze stavebního spoření s vámi rádi vyřídí naši finanční poradci. Od nich se dozvíte i o to, jaké dokumenty a podklady budete potřebovat. Jakmile máte vyřízené všechno papírování, poběží to následovně:
Vyplatíme vám všechny úspory ze stavebního spoření včetně státní podpory a výnosů. Zvolíte si částku, kterou si chcete půjčit a jak dlouho chcete splácet. Bez zajištění si splátky rozložíte na 4 až 11 let. Když to ale budete chtít urychlit, není problém vkládat mimořádné splátky. Bez ohledu na výši půjčky a délku splácení platíte stejnou, fixní úrokovou sazbu sjednanou ve smlouvě. Jen pozor, úvěr ze stavebního spoření se dá využít jen na věci související s bydlením. Tedy především na pořízení nového nebo na dílčí či komplexní rekonstrukci toho stávajícího.
Potřebujete peníze teď hned? Řešením je meziúvěr Možná, že by se vám úvěr ze stavebního spoření hodil teď hned, ale do splnění podmínek vám zbývá pár měsíců nebo pár desítek tisíc korun. V takovém případě se vám může vyplatit požádat o meziúvěr. Jde o přechodné řešení, kdy peníze dostanete hned, během čekání na nárok na výhodný úvěr platíte úroky z meziúvěru.
Reprezentativní příklad úvěru ze stavebního spoření bez zajištění nemovitostí
Při výši průměrného úvěru 260 000 Kč v tarifní variantě Trend 20 a roční pevné úrokové sazbě 4,5 % budete splácet měsíční splátku ve výši 2 880 Kč po dobu 114 měsíců. Celkem zaplatíte za takový průměrný úvěr částku 325 456 Kč a jeho RPSN bude činit 4,94 % a zohledňuje poplatek za vedení účtu spotřebitelského úvěru 360 Kč ročně.
Poskytovatelem úvěru je ČSOB Stavební spořitelna, a.s.
Upozornění: reprezentativní příklad je kalkulován na průměrných hodnotách, které jsou pouze orientační. Konkrétní parametry úvěru jsou závislé mimo jiné na zvoleném úvěru, jeho výši, případné délce fixace, schopnosti klienta úvěr splácet, atd. Konkrétní parametry úvěru budou uvedeny v předsmluvní informaci (ESIP) a úvěrové smlouvě.
Hypotéka
Podmínky získání sazby a odhadu zdarma V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7 a 10 let je zahrnuta:
sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu. sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu prvního dlužníka uvedeného v úvěrové smlouvě vedeného u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny, kdy tento dlužník zajistí, že od měsíce prvního čerpání:bude každý kalendářní měsíc prováděno 5 plateb u obchodníků nebo v rámci online obchodů na internetu debetní platební kartou vydanou k jeho účtům vedeným u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny či kreditní kartou od ČSOB/ ČSOB poštovní spořitelny. Za platbu kartou se nepovažují výběry a vklady hotovosti ani jiné transakce prováděné v bankomatech, výběr hotovosti prostřednictvím služby CashBack, dobití kreditu předplacených služeb na bankomatech či jinde, a dále výběry a vklady hotovosti a zadání platebního příkazu na České poště a současně na účet pro splácení budou v každém kalendářním měsíci připsány peněžní prostředky v min. výši 15 000 Kč (neplatí, pokud v předcházejícím kalendářním měsíci majitel účtu pro splácení nedosáhl věku 27 let). Do tohoto limitu se nezahrnují peněžní prostředky převedené z jeho účtů vedených u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny, ani prostředky odeslané ve stejném kalendářním měsíci zpět na účet vedený mimo ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelnu, odkud byly poukázány či naopak, ani prostředky vybrané v hotovosti z účtu pro splácení a následně ve stejném kalendářním dni na něj vložené či naopak. V případě nesplnění těchto podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3 procentního bodu. sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu. úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. Úrokové sazby pro americké hypotéky platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a při sjednání inkasa z běžného účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce.
Odhad nemovitosti zdarma pro účelové hypotéky lze získat při podání žádosti o ocenění od 17. 2. 2020 včetně. Akce platí do odvolání.
Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou výši úrokové sazby. Bližší informace o podmínkách získání úrokové sazby získáte v pobočkách ČSOB a Poštovní spořitelny.
Výpočty mají pouze orientační charakter. Skutečné možnosti financování vám sdělí ČSOB na základě posouzení vaší konkrétní situace.
Reprezentativní příklad Pro Hypotéku Poskytovatel: ČSOB Hypoteční banka, a.s. Celková výše úvěru: 3 350 000 Kč Termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy Doba trvání úvěru ode dne dočerpání úvěru: 30 let Pevná výpůjční úroková sazba: 5,19 % p.a. s fixací na 3 roky Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 5,97 % Celková částka zaplacená klientem: 7 072 998 Kč Měsíční splátka: 18 375 Kč Počet splátek: 360 O úvěr žádají dvě osoby Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti; uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti o hodnotě nejméně 4 785 720 Kč. Sjednáno inkaso z běžného účtu vedeného u ČSOB/Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu prvního dlužníka uvedeného v úvěrové smlouvě vedeného u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny, kdy tento dlužník zajistí, že od měsíce prvního čerpání:bude každý kalendářní měsíc prováděno 5 plateb u obchodníků nebo v rámci online obchodů na internetu debetní platební kartou vydanou k jeho účtům vedeným u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny či kreditní kartou od ČSOB/ ČSOB poštovní spořitelny. Za platbu kartou se nepovažují výběry a vklady hotovosti ani jiné transakce prováděné v bankomatech, výběr hotovosti prostřednictvím služby CashBack, dobití kreditu předplacených služeb na bankomatech či jinde, a dále výběry a vklady hotovosti a zadání platebního příkazu na České poště a současně na účet pro splácení budou v každém kalendářním měsíci připsány peněžní prostředky v min. výši 15 000 Kč (neplatí, pokud v předcházejícím kalendářním měsíci majitel účtu pro splácení nedosáhl věku 27 let). Do tohoto limitu se nezahrnují peněžní prostředky převedené z jeho účtů vedených u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny, ani prostředky odeslané ve stejném kalendářním měsíci zpět na účet vedený mimo ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelnu, odkud byly poukázány či naopak, ani prostředky vybrané v hotovosti z účtu pro splácení a následně ve stejném kalendářním dni na něj vložené či naopak. V případě nesplnění těchto podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3 procentního bodu. Úvěr splácen z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu. Sjednáno úvěrové životní pojištění či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu. Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.
Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:
